ранним утром вы подходите к своей машине - и, о ужас, у нее на два колеса меньше (а ведь сигнализация стояла!). Эта часто встречающаяся неприятность официально классифицируется как "хищение частей автомобиля, а также дополнительного оборудования и его частей". И от этого вам тоже предлагают застраховаться. Страховка может быть и от любых противоправных действий - разбитое стекло, упражнения в изящной словесности на лакокрасочном покрытии машины и т. п. Ну и напоследок самое печальное - хищение (угон) вашего автомобиля "путем", говоря языком УК РФ, "кражи, грабежа, разбоя". Все вышеперечисленные напасти, а их набралось аж семь, страхуются по полису АВТОКАСКО (6 видов ущерба + хищение), точнее, полного АВТОКАСКО. Допустим, вы верите в свою звезду, но стеснены в средствах, - страхуйте только ущерб (авось до хищения дело не дойдет). Это обойдется дешевле, и полис ваш в этом случае называется частичное АВТОКАСКО. С ущербом и хищениями (группа имущественных рисков), похоже, разобрались. Идем дальше. Купив полис АВТОКАСКО, вы можете дополнительно застраховать себя и пассажиров - на дороге всякое бывает - на случай смерти или причинения вреда здоровью в результате травмы, полученной при ДТП, или иных обстоятельств, связанных с эксплуатацией застрахованных транспортных средств (ТС). Ну, к примеру, стоите вы в новенькой "Шкоде" под светофором, а проезжающий мимо асфальтовый каток "срезает" угол (опять-таки, не дай Бог, но бывает же) вместе с левым крылом вашей машины. Когда вы приходите в себя в палате какой-нибудь бесплатной государственной богадельни, то вспоминаете, что, поддавшись минутной слабости, пошли навстречу мольбам жены и успели получить объединенный полис: АВТОКАСКО (ущерб + хищение) плюс страхование от несчастного случая (СНС).Такой полис называется АВТОКОМБИ. Полное АВТОКОМБИ включает в себя - полис АВТОКАСКО (ущерб + хищение) и страховку от несчастного случая (СНС), частичное АВТОКОМБИ - соответственно частичное АВТОКАСКО (ущерб без хищения) + СНС. С первого раза трудновато запомнить, но в общем-то не так уж и сложно: основные имущественные риски - хищение и ущерб страхуются по АВТОКАСКО, жизнь и здоровье защищает полис несчастного случая (ПНС). Можно застраховать только жизнь и здоровье, которые, как говорится, всегда дороже любого имущества. Тогда вам достаточно ПНС. Однако не забывайте, что повышенную опасность на дороге представляют не только другие машины и их лихие владельцы, но и вы сами. Засмотрелись на красавицу у перехода и въехали в "шестисотый" "Мерседес", откуда уже кучно повалили изумленные "братки" - как посмел? Все, приятель, цивилизованной беседы здесь не получится - вытряхнут из машины, могут и из жизни, но предварительно поинтересуются материальным положением и квартирным вопросом. Чтобы дело не доходило до продажи квартиры и ухода в бомжи всей семьей, существует такая полезная для автомобилиста услуга, как страхование гражданской ответственности (ГО), к сожалению, у нас в стране все еще не обязательное. Полис ГО покроет все убытки, которые вам придется возместить, как виновнику происшествия. Конечно, в пределах выбранной вами страховой суммы или лимита, устанавливаемого СК по отдельным видам риска. Приведенная здесь таблица - всего лишь попытка наглядно показать условия страхования основных групп рисков в разных СК. Попытка, потому что в действительности каждый страховой договор - дело сугубо индивидуальное, при его заключении компания учитывает множество всевозможных факторов: свое собственное финансовое состояние, ситуацию на рынке страховых услуг, личность клиента, технические характеристики автомобиля, степень риска по каждому конкретному случаю и т. п. Даже эта простейшая таблица потребовала многих сносок и пояснений, так как один и тот же риск в разных компаниях и называется по-разному, и предельные суммы страховки различаются, а тем более ставки (тарифы) страховых взносов, закономерность в исчислении которых проследить практически невозможно. Да, собственно, нам это и не нужно. Смотри, что предлагают и почем, и выбирай, благо есть из чего. Но все-таки в заключение два примера, которые смогут дать наглядное представление о конкретных расходах. Застраховать по АВТОКАСКО, предположим, в РОСНО новую "шестерку" (ее цена - 38 млн. руб.) на год стоит 3 952 000 руб. Сумму можно внести в два приема. Если ВАЗ2106 подержанный, скажем, выпуска 1995 года и стоимостью 27 млн. 740 тыс., то взнос составит 2 829 480. Застраховаться на случай гражданской ответственности (25 млн.) обойдется в 800 тыс. рублей, независимо от марки машины. А каковы расценки для иномарок? Новую "Фелицию" ценой 11 000 у.е. можно застраховать на год по АВТОКАСКО за 1485 у.е. Подержанную (цена - 7590) - за 1078 у.е. Страховка гражданской ответственности на сумму 5000 у.е. обойдется в 160 у.е. Дорого? Наверное, но есть система скидок, которая может снизить страховой взнос наполовину. Пишите нам в редакцию о своем опыте страхования автомобилей с пометкой на конверте "Страховой полис" (отдел автомобильной жизни). Юрий БУГАЕВНЕМНОГО СТАТИСТИКИИз общего числа застрахованных в России автомобилей 87,7% приходится на различные модели отечественного производства. Соответственно доля иномарок не превышает 12,3% общего числа принятых на страхование машин. В числе застрахованных отечественных автомобилей больше всего ГАЗ-31029 -13% общего числа застрахованных транспортных средств (65% машины юридических лиц, 35% - физических); на втором месте ВАЗ-21093 - 11,5% (33% - юридических лиц, 67% - физических). Далее следуют: В А 3-21053 - 9,8% (22,2% - юридических, 77,8% - физических); ВАЗ-21083 - 7,9% (12,6% - юридических, 87,4% - физических); ВАЗ-21061 - 5,8% (14,1% - юридических, 85,9% - физических). Как правило, автовладельцы страхуют транспортные средства в течение первых 10 лет эксплуатации. Зависимость количества застрахованных машин от года выпуска выглядит так: 1997 год - 24,1% (физические лица 70,6%, юридические - 29,4%); 1996-й - 26,2% (физические - 53%, юридические - 47%); 1995-й - 26,8% (физические - 44,8%, юридические - 55,2%); 1989-й - 2,7% (физические 52%, юридические - 48%); 1988-й - 1,5% (физические - 64,7%, юридические - 35,3%). В числе застрахованных иномарок на первом месте "Шкода-Фелиция" - 25% от общего числа иномарок, далее - "Вольво940" - 8,2% и "Фольксваген-Пассат" - 8%. В рамках исследования застрахованные автомобили были проанализированы по цвету (рассмотрено более 100 различных цветов и оттенков). На первом месте белые автомобили - 27,3% (физические лица 72,4%, юридические - 27,6%), на втором цвет "вишня" - 8,3% (физические - 88%, юридические - 12%), на третьем красный 7% (физические - 83,4%, юридические 16,6%) и на четвертом бежевый - 5,7% (физические - 76,2%, юридические - 23,8%). Интересен анализ страховых рисков. Так, около 95% всех автомобилей ГАЗ31029 застрахованы от угона (физические лица - 35%, юридические - 65%). По ущербу застраховано 10% (физические - 65,7%, юридические - 34,3%), по ущербу с инфляцией застраховано 90% (физические 41,3%, юридические - 58,7%), гражданская ответственность - 57% (физические 40,3%, юридические - 59,7%). Из общего количества страховых случаев удельный вес отечественных автомобилей составляет 95,5%, иномарок - соответственно 4,5%. Характерно также, что наибольшее число страховых случаев приходится на машины 1996 года выпуска - 34,7% (юридические лица - 82,6%, физические -17,4%), наимень- / шее число выплат приходится на авто/I мобили 1988-1992 гг. выпуска. Как /I правило, владельцы большинства £1 машин этих годов - постоянные ш ! клиенты компании и имеют скидШЖ ку за безаварийную езду. Л Я (По данным ассоциации страховщиков Ш' Ш наземного транспорта Ш "Тандем") Д.'