РЫНОК-JLМж+z 4BW "HaWvn*,I\\v/№*\wVW VКЬи^^..1^ны'-й(иРО&ой ГДЕ ДЕНЬГИ ЛЕЖАТ?ИЛИ КАК КУПИТЬ НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬТЕКСТ / М АКСИМ САЧКОВ/КАЛЬКУЛЯТОРКто не мечтает о новой машине? Но часто бывает так: желание уже «созрело», а вот финансовые возможности... Наш калькулятор просчитал пути, ведущие к заветной связке ключей.ЗА СВОИ Самый независимый и одновременно самый долгий вариант - копить на покупку авто и дополнительного оборудования (сигнализацию, антикор, аксессуары и прочее). Возьмите личный или семейный доход за месяц, вычтите из него необходимый минимум на повседневные расходы и остатками регулярно ноиолняйте копилку с надписью «на новый автомобиль». Когда глиняная хрюшка плюхнется на пол, зависит уже от ваших доходов. Более самоуверенные берут взаймы недостающую сумму у состоятельных приятелей или у фирмы, где работают. Представьте, еще встречаются благородные люди, не требующие проценты за ссуду. Калькулятор призывает не злоупотреблять их добротой (в первую очередь, отдавать долги в срок). СТАРЬЕ СДАЕМ Если автомобиль уже есть - он послужит стартовой суммой. Прикинуть ее размер поможет ценовая таблица, которую найдете в конце журнала. Только учтите, это - усредненные данные. В зависимости от состояния автомобиля стоимость его меняется как в большую, так ив меньшую сторону. Существует несколько способов превратить старый автомобиль в деньги. Самый распространенный: дать объявление, устроить смотрины, снять машину с учета... и вот уже выручена некая сумма. Однако у этой схемы немало минусов. Продавец теряет драгоценное время, его ожидают волнения, разочарования. Конечно, если повезет и попадется непривередливый или некомпетентный покупатель, можно получить за автомобиль «выше среднего». Но продажа подержанной машины, как и покупка, - лотерея. Если дорого цените спокойствие и время, воспользуйтесь услугой «Трейд ин», которую предлагают многие дилеры. После осмотра вам объявляют цену вашего автомобиля в зависимости от его возраста, пробега и технического состояния. Существует и третий вариант сдать автомобиль на комиссию. Это для тех, кто готов повременить с покупкой новой машины. Дилеру такая операция не слишком выгодна: клиент ничего не покупает да еще навязывает старый автомобиль. Поэтому настраивайтесь на то, что дилерский калькулятор вычтет еще и комиссионный сбор. Если вы решили обменять старый автомобиль на новый, ознакомьтесь с правилами дилеров. Многие берут только машины не старше двух-трех лет, но встречаются фирмы, не брезгующие даже десятилетками. Обычно оценивают только чистые (в прямом смысле) автомобили. Мойку, как правило, оплачивает хозяин. Да и снятие с учета часто ложится на плечи владельца. Поэтому лучше не убирать далеко кошелек. Кстати, некоторые дилеры не нервируют клиентов и по-тихому включают эти затраты в список своих расходов. «ГОРЯЧИЕ» ДЕНЬГИ Слово «кредит» в России услышишь теперь ив разговорах о покупке машины. Сотрудничающие с автосалонами банки все чаще предлагают деньги под проценты, цорой пытаясь заманитьклиентов теми или иными льготами и снижением процентных ставок. Наиболее приемлемы, пожалуй, условия так называемого «кредита за полчаса». Чтобы получить недостающую сумму, достаточно показать паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. После получасовой проверки клиенту выдают деньги. Правда, кое-где для перестраховки просят оставить залог, например ПТС, пока не будет погашена ссуда. Те кредиторы, которые верят на слово, иногда повышают проценты (их клиент выплачивает ежемесячно вместе с основным долгом). Денег, выданных по такой схеме, может хватить на покупку даже недешевого отечественного автомобиля - максимальная сумма, которая оказалась «в поле зрения» калькулятора при расчетах, - 150 тысяч рублей. При получении кредита потенциальный покупатель должен сразу внести треть (реже пятую часть) стоимости автомобиля. Многие дилеры разСПРОСИМ ЧИТАТЕЛЕЙ Если денег на автомоби\ь не хватает, вы бы предпочли?накопить нужную сумму ШПшШ 26% занять у друзей и знакомых ВВшШ 23% взять кредит в банке 16% затрудняюсь ответить I РЫНОК Iрешают расплачиваться даже не деньгами, а старой машиной. Если вы заняли до 50 тыс. рублей, то в течение полугода, помимо этой суммы, придется выплатить еще 15-20% кредита (из расчета 49% годовых). От 50 до 150 тыс. руб. клиент обязан погасить за год - в этом случае банк накидывает 30-35% (55% годовых). Кто рассчитывается раньше положенного срока, естественно, вносит меньше; должников же нещадно штрафуют. Проценты, под которые предоставляют «быстрые» кредиты, конечно, высоки. К тому же подобная услуга широко распространена лишь в Москве. В других городах автосалоны и банки только начинают перенимать столичный опыт. Даже в Питере дилеры совсем недавно пришли к такой схеме продаж. Условия получения денег и ставки здесь мало отличаются от московских. ПОЛУЧИТЕ СПРАВКУ Если вы не нашли ничего привлекательного в этих предложениях, ознакомьтесь с другой схемой. Такого кредита будет достаточно для покупки не только любого отечественного автомобиля, но даже иномарки. Однако сразу придется внести 20-30% от стоимости машины. Зато времени для погашения кредита дают больше - от года до нескольких лет, да и процентные ставки в среднем ниже в 2-3 раза. Чтобы получить желаемое, придется собрать стопку документов, высота которой зависит от придирчивости банка и суммы. Кредиторы изучают вас и вашу семью, работу и доходы. Кроме того, некоторые учреждения требуют поручителей, готовых в крайВАРИАНТЫ «БЫСТРОГО» КРЕДИТА. КОТОРЫЕ ПРОСЧИТАЛ ПОКУПАТЕЛЬНач. сумма Месяцы 48 000 51000 Выплаты, Остаток Выплаты, Остаток руб. долга, руб. долга, руб. руб. 9958 9632 9306 8979 8653 8326 40 000 32 000 24 000 16 000 8000 0 6586 6391 6197 6002 5807 5613 5418 5223 5027 4834 4639 4445 54 854 66182 46 750 42 500 38 250 34 000 29 750 25 500 21250 17 000 12 750 8500 4250нем случае взять всю ответственность на себя. Если ваши документы и репутация поручителей убедительны, через несколько дней вам (точнее, дилеру) выдают деньги на автомобиль. Бывает, что клиентам одалживают меньше запрашиваемой суммы или вовсе отказывают. При такой схеме покупатель всегда оставляет автомобиль (вернее, паспорт ТС) в залог до полного погашения кредита. Часто (и всегда, если автомобиль дорогой) банк и дилер требуют застраховать машину, естественно, за ваш счет. Поэтому надо держать в уме 10-13% от стоимости машины, не считая, кроме того, еще 100-150 долларов - за поручителей. Такая кредитная линия прочерчена, скорее всего, для покупателей дорогих машин или для жителей городов, где не функционирует система «быстрых» кредитов. Все-таки, если не хватает денег на покупку «Жигулей» или «Самары», наверное, лучше переплатить «за скорость» или подкопить, передвигаясь на старом автомобиле или общественном транспорте. Так и поступил один расчетливый молодой человек, который решил купить новую машину. СЛУЧАЙ ИЗ ЖИЗНИ На руках было 120 тысяч рублей. По прикидкам их хватало лишь на «Жигули» с антикоррозионной обработкой и сигнализацией. Но опытный продавец «раскрутил» покупателя на впрысковый (как он говорил, «инжекторный») ВАЗ-21093. В автосалоне ему предложили воспользоваться «быстрым» кредитом на 6 или 12 месяцев. Сначала наш герой решил позаимствовать недостающие 48 тыс. рублей на полгода, но после несложных расчетов понял: это ему не по карману. Тогда он взял деньги на год - процентная ставка в этом случае больше, а суммы ежемесячных взносов меньше. Покупатель занял у банка еще несколько тысяч, перевалив, таким образом, 50-тысячный рубеж. Отдавая каждый месяц неразорительную для себя сумму (см. табл.), он через год полностью расквитался с долгами. Что-то у калькулятора слюнки потекли. Завидно? Нет, просто он, рассчитав кредит, приступил к следующей теме - полезной, приятной, а главное вкусной. 1»1НАША СПРАВКАКроме кредита и услуги «Трейд ин», некоторые дилеры предлагают автомобиль в лизинг - долгосрочную аренду. В отличие от кредита, будущий владелец получает не деньги, а машину, постепенно ее выкупая. Правда, воспользоваться таким предложением могут лишь юридические лица - фирмы, предприятия и частные предприниматели. Частникам такая схема недоступна. Покупатель должен доказать, что твердо стоит на ногах: предоставить документы о доходах, времени существовании фирмы и т. п. Но, по сравнению с кредитом, право на лизинг получить проще и бумажной волокиты меньше. У лизинга много и других преимуществ. Предприятие не изымает из оборота деньги на покупку автомобиля, а выплачивает их постепенно в оговоренный срок. Размер ежемесячных или ежеквартальных доплат зависит от остаточной стоимости автомобиля. Кроме того, при такой схеме клиент экономит на налогах, поскольку не покупает машину. Лизинговая компания требует внести сразу 20-30% (иногда больше) от цены автомобиля, оставляя его в залог. Часто дилеры предоставляют дополнительные услуги: регистрируют авто в ГИБДД, дают скидки при страховании, ремонтируют и обслуживают по льготным тарифам и т. д. По окончании договора клиент, воспользовавшийся лизингом, выкупает автомобиль по остаточной стоимости или меняет его на новый. Иногда по условиям договора лизинговая фирма оставляет машину себе.1 23456789 10 11 12Итого:0