За "чужой" счет

МЫ И АВТОМОБИЛЬ

/ДЕНЬГИ

ЗА "ЧУЖОЙ" СЧЕТ

ВЫ ХОТИТЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ

ТЕКСТ / ДМИТРИЙ ЛЕОНТЬЕВ

Число страждущих купить машину "взаймы" растет не по дням, а по часам. Во всяком случае, почта ЗР полна вопросов о том, как получить такой кредит. Отвечаем на самые распространенные.

Как ни странно, самый частый вопрос: что будет, если я не верну кредит? Процентные ставки, поручительство, справки из бухгалтерии, другие важные проблемы - все потом. Прежде надо узнать про самое худшее - так уж устроен "наш" человек.

Не будем ссылаться на обесценившиеся в эпоху дикого капитализма понятия вроде честности, порядочности, доброго имени. Просто предостережем: один раз просрочив дату очередной выплаты по кредиту, вы фактически закрываете себе возможность покупать автомобиль за "чужие" деньги впредь. Но если вы все-таки решили "объявить дефолт", то на этот случай каждый банк предусматривает свой порядок действий. Чаще всего - это продажа вашего автомобиля и возврат долга за счет выручки. Правда, не без оговорок.

Допустим, вы не можете отдать деньги в срок по объективным причинам, например (не дай бог), в стране очередной финансовый кризис. В августе 1998 года многие клиенты "Пробизнесбанка" (крупнейший участник рынка автокредитования в Москве) оказались неплатежеспособными, поскольку брали валютные ссуды, а зарплату получали в рублях. Кредитор пошел клиентам навстречу и продлил срок выплаты долга на целый год! "Банк - не зверь, - сказал тогда на пресс-конференции представитель "Пробизнесбанка". Если вас неожиданно уволили с работы, или вы заболели, или произошло что-то неординарное - нужно прийти в банк и объяснить ситуацию. Скорее всего мы вместе найдем выход из сложившейся ситуации".

На сколько дороже обходится автомобиль, купленный в кредит?

Лучше всего это объяснить на примере. "Шестерка" стоимостью 85 200 руб., если взять кредит на 60% от ее цены, в конечном счете обойдется примерно в 100 тыс. рублей. При условии, что кредит взят на один год под 26% годовых в рублях (наиболее распространенная в коммерческих банках ставка) плюс покупка страховки "угон+ущерб".

Тот, кто не желает покупать полис автострахования, может сэкономить около 7 600 рублей, обратившись в Сбербанк РФ или в банк "Русский стандарт" (Москва) - здесь страховку не требуют. Но в том же "Русском стандарте" более высокие проценты за пользование кредитом. Так что каждый должен прикинуть сам, что ему выгоднее.

Каким требованиям должны отвечать поручители?

Тот, кто решил поручиться в случае невыплаты вами долга, обязан предоставить в банк справки о зарплате. Если поручитель один - его зарплата должна быть не меньше вашей, если два - то в сумме они должны получать столько же, сколько и вы.

Можно ли купить в кредит подержанный автомобиль?

Можно, если вы взяли кредит "На неотложные нужды" в Сбербанке РФ. Еще один вариант - покупка "секонд-хэнда" через автосалон официального дилера, куда подержанные машины поступают по системе "трейд-ин" (обмен старого автомобиля на новый с доплатой). Но это - только для покупателей иномарок.

Дадут ли мне кредит в Москве, если я живу в Туле?

Москва - лидер автокредитования в России. Здесь самые разнообразные программы, немало банков, предлагающих эти услуги, и хороший выбор машин. Естественно, многие с удовольствием ездили бы в столицу брать "взаймы". К сожалению, это невозможно. Пока кредит доступен лишь по месту регистрации.

Как определить свой кредитный рейтинг?

Для начала подсчитайте совокупный доход вашей семьи, имея в виду тот заработок, который вы и ваши домочадцы можете подтвердить документально - справкой из бухгалтерии. Поделите эту сумму пополам, как бы зарезервировав средства на жизненно важные расходы. Оставшиеся деньги - еще раз пополам. Это и будет максимально возможная расчетная сумма выплат, которую вы можете себе безболезненно позволить. Иными словами, при семейном доходе 10 000 руб. вы можете взять кредит на такую сумму, чтобы выплаты не превышали 2500 руб. в месяц. Если же вы живете один и получаете 10 000 руб., то ваш кредитный рейтинг в два раза выше. Именно такой методикой "в первом приближении" пользуются многие банки.