Доходно ли ОСАГО: разбираемся в убытках страховщиков

Это связывают с тем, что тарифы повысили только в конце года с одновременным увеличением лимитов по «железу» и, самое главное, с тем, что срок, в течение которого обращаются потерпевшие по убыткам, составляет три года, а иногда и более. Не изменит ситуацию даже апрельское повышение тарифов, утверждают страховщики, финансовую нагрузку которых увеличили также и новые правила компенсации вреда здоровью.

Начиная с 2003 года (когда появилось обязательное страхование для автовладельцев) тарифы на ОСАГО повышались два раза – в октябре 2014 и апреле 2015 года. И каждое повышение влекло за собой обвинение со стороны автомобильного сообщества. Дескать, страховые компании получают огромные премии, выплачивают мало, а значит, ни о какой убыточности говорить не стоит.

Правозащитники даже цифры приводят. Вот, к примеру, по итогам 2012 года страховщики собрали по ОСАГО 120 млрд руб. премии, а выплатили 61 миллиард. И якобы почти половина осела в карманах страховых компаний. Так ли это?

Давайте разбираться.

Берем за основу 2012 год. Страховщики заключили 37,5 млн договоров ОСАГО на сумму 112 млрд руб. Выплаты в 2012 году — 62 млрд руб.

Но на этом строить выводы нельзя. Судите сами. Страховые компании выплатили в 2012 году (по договорам, заключенным в том же году) только 14 млрд рублей компенсаций! Так значит прибыль страховщиков еще больше? Нет.

Остальные выплаты – это выплаты по ранее заключенным договорам: и в 2011-м, и в 2010-м, и даже 2009-м году! Страховщики, собирая страховые премии, должны резервировать фонды, из которых производятся и будут производиться – в течение трех лет после заключения договора – выплаты. Иными словами, компании не тратят весь остаток, а часть его резервируют под будущие выплаты.

Дальше. По договорам, заключенным в 2012 году, страховые компании выплатили: в том же 2012 году (как уже отмечалось) – 14 млрд руб. компенсаций (или 19%), в 2013 году – еще 42 млрд. руб. (или 56%), в 2014 году – 11 млрд руб. (или 14%), и даже в первом квартале 2015 года – 0,3 млрд руб. (или 1%).

Но и это не все. Нужно помнить о выплатах пострадавшим в ДТП. процесс еще более длинный – там нет срока исковой давности. Случается, что страховщик платит 3 тыс. руб. каждый месяц на протяжении нескольких лет. И сумма по этому виду возмещения в общем объеме может быть внушительной. В частности, за 2012 год при собранных страховых премиях на 112 млрд руб. выплаты в целом будут больше 75 млрд руб. Насколько, сказать сложно: сделать прогноз выплат по жизни и здоровью сейчас невозможно.