Автокредитование снова интересно для банков

Центробанк снова снизил ставку рефинансирования. На ближайшее время она составит 10%. Пойдут ли вниз вслед за ней ставки по кредитам в коммерческих банках? Начнет ли оживляться рынок автокредитования? Ответы на эти вопросы интересуют как потенциальных автовладельцев, так и автопроизводителей и автодилеров.

Снижаются ставки

Время, конечно, покажет. Но сегодня банки реагируют на первые признаки стабилизации, выходя на рынок с новыми программами и смягчая условия действующих.

Крупные банки уже один за другим начали снижать ставки по кредитам. По мнению банкиров, угроза потери работы заемщиками снизилась, соответственно, уменьшился риск невозврата займов. Так, в «Банке Москвы» автокредиты подешевели на 4,7% годовых – до 20,3% в рублях и 15,3% в долларах и евро. В «Газпромбанке» ставки снижены на 0,5–2% – до 16–21% годовых в рублях и до 12–15% в долларах. В «Райффайзенбанке» автокредиты подешевели на 4,5% – их ставки теперь равны 18–23% в рублях, 14–17% в долларах и евро. До докризисных еще, конечно, далеко, особенно по рублевым кредитам, но радует тенденция… Снизили ставки в рублях по кредитам на покупку иномарок «Юникредит-Банк», «Сведбанк». В рамках совершенствования программ автокредитования предложил новые условия клиентам «Райффайзенбанк».

Интересные предложения

Банки снова заинтересованы в движении. В процесс стали опять включаться маркетологи. На рынке появилось много продуктов с нулевой ставкой. Некоторые банки уже уменьшили размер первоначального взноса. Так, сам «Сбербанк» снизил минимальный первоначальный взнос с 30 до 15%. Нововведение распространяется на все программы автокредитования банка. Глава «Сбербанка» Герман Греф заявил даже, что банк готов еще сильнее снизить первый взнос для тех, кто застраховал машину по системе каско.

Стали расти сроки займов. К примеру, на днях с 3 до 4 лет увеличил максимальный срок предоставления заемных средств по стандартной программе «Банк Москвы». Не секрет, что увеличение срока кредитования влияет на сумму кредита и размер ежемесячных платежей. Значит, автокредит будет доступнее. А тех, кто хочет, но пока не может взять кредит, банки привлекают специальными вкладами. Они позволяют накопить на первоначальный взнос и одновременно получить кредит по льготной ставке. Например, ВТБ24 предлагает депозиты «Ипотечный накопительный» и «Ипотечный индекс», по окончании срока которых вкладчики могут получить кредит со скидкой на 1–3%. Все скидки будут применяться к ставке, действующей в банке на момент получения кредита.

Клиентам «ОТП-банка» и BSGV доступны специальные вклады со скидкой к автокредитам. В банке «Уралсиб» обещают снизить ставку по автокредиту на 1%, если вы открываете любой вклад на сумму свыше 100 тыс. рублей сроком не менее 3 месяцев.

Государственные льготы

Заработала и государственная программа по субсидированию процентной ставки. В сентябре банки выдали рекордное количество льготных кредитов – около 9000. По данным агентства «Автостат», в августе эта цифра достигала 7 тыс., а до этого оформлялось по 5,5–6 тыс. льготных автокредитов в месяц. При этом на начало октября Минпромторг зафиксировал около 71 тыс. заявок на такие кредиты, а одобрено было около 39 тыс. из них.

Большую роль здесь сыграло и расширение до 50 перечня моделей машин, которые можно приобрести по льготной программе. При этом размер первого взноса снизился до 15%, а максимальная стоимость приобретаемого автомобиля выросла до 600 тыс. руб. Кроме того, кредит стало возможно оформить на три года вне зависимости от даты получения вместо предполагаемого ранее срока погашения до 31 декабря 2011 года. Так, если летом подавляющее большинство автомобилей приходилось на продукцию АВТОВАЗа, то сейчас спросом у потребителей пользуются Ford Focus, Renault Logan, FIAT Albea, Chevrolet Niva и ряд других моделей. Естественно, спрос подстегнуло и расширение списка банков, участвующих в программе выдачи автокредитов по субсидированным государством ставкам. Сейчас льготные кредиты на авто выдают «Сбербанк», ВТБ, ВТБ24, «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и «Юникредит». Напомним, в соответствии с нынешними условиями программы действующая ставка банка-кредитора снижается на 2/3 ставки рефинансирования «Банка России» (сейчас 10%). Всего в 2009 году Минпром России рассчитывает выдать 120 тысяч автокредитов. По прогнозам «Автостата», если ФАС удастся еще расширить список банков-кредиторов (возможно, к программе смогут подключиться и банки с капиталом не менее 70 млрд. руб.) и устранить все нестыковки в программе, объем льготного автокредитования может вырасти и до 15–20 тыс. кредитов в месяц.

Регулятор планирует и дальше снижать ставку рефинансирования вслед за инфляцией. По мнению экспертов, снижение инфляции и ставок ЦБ и банков продлится, как минимум, до конца следующего года. В итоге ставки по кредитам будут превышать ставку рефинансирования на 3–5% годовых. Считайте!